Analisis kredit (credit analysis) adalah laporan untuk menentukan persetujuan atau penolakan suatu pinjaman . kreditur mengevaluasi probabilitas bahwa uang yang diberikan akan dikembalikan, mengingat kedua aspek kuantitatif dan kualitatif.
Jenis analisis ini adalah kunci bagi lembaga keuangan. Hanya dengan menggunakan metodologi yang tepat Anda dapat memastikan bahwa bisnis bank berkelanjutan.
Jika tidak, jika lembaga keuangan secara besar-besaran memberikan kredit kepada subjek berisiko tinggi, tingkat kenakalan dapat meningkat . Akibatnya, lembaga itu bahkan bisa bangkrut.
Elemen analisis kredit
Ada beberapa unsur yang perlu diperhatikan dalam analisis kredit. Mereka menonjol dari mereka:
- Laporan rekening : Ini adalah catatan pergerakan terakhir pemohon di rekening banknya, baik arus masuk maupun arus keluar uang.
- Bukti pendapatan: Dokumen terbaru (total pembayaran, tanda terima biaya, dll.) biasanya diminta untuk menunjukkan bahwa pengguna telah menerima pendapatan, misalnya, dalam tiga bulan terakhir.
- Jaminan : Pemberi pinjaman biasanya meminta pernyataan dan informasi keuangan dari orang ketiga yang setuju untuk membayar kembali kredit jika pemohon tidak melakukannya.
- Jaminan : Merupakan barang yang dapat disita oleh kreditur jika tidak dibayar. Misalnya, untuk hipotek , agunannya adalah real estat yang sama. Jika klien tidak membatalkan angsuran yang disepakati, bank mengambil alih rumah.
Sejarah kredit
Sejarah kredit mencatat perilaku sebelumnya dari orang tersebut sebagai debitur. Oleh karena itu, ini adalah bagian mendasar dari analisis kredit.
Entitas pemberi pinjaman menggunakan informasi dari biro kredit, lembaga yang mengumpulkan data dari seluruh sistem keuangan . Dengan cara ini, dapat diverifikasi jika pemohon memiliki keterlambatan dalam pembayaran kembali pinjaman.
Semakin baik perilaku debitur, yang terakhir akan dapat mengakses kondisi kredit yang lebih baik: suku bunga yang lebih rendah , jumlah pinjaman yang lebih besar, layanan yang lebih personal, antara lain.
Namun, perlu dijelaskan bahwa tidak hanya masa lalu pelamar yang dianalisis, tetapi potensinya untuk menghasilkan pendapatan yang lebih besar di masa depan. Ini adalah kunci, misalnya, untuk kredit yang ditujukan untuk siswa.
Analisa keuangan
Resiko kredit