Dana investasi konservatif

Sebuah konservatif reksa dana adalah jenis dana di mana investor bersedia untuk mengambil risiko rendah, yang juga akan menyebabkan rendah kembali .

Oleh karena itu, entitas pengelola dana investasi memiliki kewajiban untuk berinvestasi pada produk keuangan yang tergolong berisiko rendah. Ingatlah bahwa dana investasi adalah lembaga investasi kolektif yang mengumpulkan uang dalam bentuk kontribusi untuk menginvestasikannya secara bersama-sama.

Karakteristik dana investasi konservatif

Ciri-ciri dari jenis reksa dana ini adalah sebagai berikut:

  • Risiko investasi rendah atau sangat rendah: Dana konservatif ditujukan untuk investor dengan profil risiko rendah. Namun, penting untuk dicatat bahwa setiap investasi membawa risiko, yaitu tidak ada risiko nol. Meskipun dalam dana konservatif risiko ini lebih rendah daripada dana agresif atau cararat.
  • profitabilitas investasi rendah atau sangat rendah: ini terjadi karena menurunkan risiko, menurunkan profitabilitas.
  • Produk di mana mereka berinvestasi biasanya pendapatan tetap , tetapi ini tidak selalu terjadi: Mereka biasanya memperoleh pendapatan tetap, tetapi mungkin ada produk pendapatan variabel untuk profil konservatif. Misalnya, surat promes yang diterbitkan oleh perusahaan adalah produk pendapatan tetap. Namun, perusahaan tersebut dapat menerbitkan wesel ini dalam situasi yang mendekati kebangkrutan, sehingga wesel ini tidak cocok untuk profil konservatif. Di sisi lain, ada produk pendapatan variabel yang dikeluarkan oleh perusahaan dengan solvabilitas terakreditasi, sehingga risikonya rendah.

Singkatnya, dana investasi konservatif biasanya terdiri dari produk pendapatan tetap karena memungkinkan profitabilitas diketahui sebelumnya dan secara tradisional lebih aman daripada produk pendapatan variabel. Namun demikian, perlu dilakukan analisis karakteristik masing-masing produk keuangan (pendapatan tetap atau pendapatan variabel) untuk menentukan apakah kita berhadapan dengan produk berisiko rendah atau tidak.

Dana terjamin

dana dijamin adalah jenis dana investasi yang konservatif. Karakteristik dana ini adalah bahwa mereka memastikan bahwa pemulihan modal awal yang diinvestasikan, pada tanggal yang disepakati di masa depan. Beberapa dana yang dijamin juga memastikan profitabilitas di masa depan. Mereka sangat cocok untuk investor konservatif, karena risikonya sangat rendah (satu-satunya risiko adalah kebangkrutan investor).

Ada banyak varian dana jaminan: biasanya investor tidak menawarkan dana jaminan 100%, tetapi dengan persentase yang lebih rendah, seperti 95%. Artinya, satu-satunya yang diasuransikan adalah 95% dari investasi awal.

Keuntungan dan kerugian dari dana konservatif

Keuntungan utama dari dana konservatif adalah risikonya yang rendah dan probabilitasnya yang tinggi untuk memulihkan investasi awal, menambahkan pengembalian. Namun, berasal dari risiko rendah ini, profitabilitas ini juga akan rendah. Bahkan ada kalanya profitabilitas ini, yang begitu rendah, membuatnya lebih menguntungkan untuk memiliki uang daripada menginvestasikannya, karena evolusi tingkat bunga.

Keuntungan dan kerugian dari dana ini akan lebih atau kurang penting bagi investor tergantung pada profil risiko mereka. Klien dengan profil agresif akan melihat lebih banyak kerugian, sementara profil konservatif akan lebih peduli dengan keuntungan. Yang paling penting adalah mendefinisikan profil risiko investor.