Jenis hipotek adalah jenis kontrak dimana debitur , meninggalkan sebagai jaminan aset (umumnya properti ), kepada siapa ia membuat pinjaman (kreditur).
Kontrak ini, seperti yang ditunjukkan, terkait dengan pinjaman. Artinya, kontraktor harus membayar serangkaian pembayaran atas pinjaman yang diterima untuk membeli rumah.
Tergantung pada pembayaran dan jumlahnya, kita dapat mengatakan bahwa jenis hipotek adalah modalitas kontrak yang ditawarkan dalam dunia perbankan. Ini, seperti yang kita katakan, tergantung pada bentuk pembayaran, serta kondisi yang disepakati dalam kontrak yang ditandatangani.
Untuk melakukan ini, kita dapat mengklasifikasikan jenis hipotek dengan cara berikut:
- Tetap.
- Campuran.
- Variabel.
Dalam setiap jenis, ada modalitas berbeda yang dapat mengubah kondisi perjanjian yang dibuat.
Jenis hipotek
Seperti yang kita katakan, kita dapat mengklasifikasikan jenis hipotek sebagai berikut:
hipotek tetap
Hipotek tetap adalah hipotek di mana, setelah rumah ditandatangani dan bunganya dikembalikan ke bank, ini tidak diubah dalam jangka panjang. Artinya, suku bunga yang ditandatangani pada saat penandatanganan hipotek, tetap konstan sepanjang waktu; Kecuali, sebelumnya, tercapai kesepakatan yang membatalkan situasi tersebut.
Suku bunga yang berlaku biasanya lebih tinggi dari suku bunga variabel, karena menjamin bahwa, jika terjadi volatilitas, baik karena kenaikan atau penurunan suku bunga, kondisi hipotek akan tetap utuh. Semua ini, bahkan jika itu tidak menguntungkan bank.
hipotek campuran
Ini adalah hipotek di mana tingkat bunga tetap selama periode awal. Artinya, tetap konstan untuk suatu periode, misalnya, satu tahun. Melewati, kemudian, untuk bunga variabel, setelah melebihi waktu yang disepakati dalam perjanjian.
Hipotek campuran adalah opsi yang ditawarkan oleh bank kepada orang-orang yang, tanpa ingin mengambil hipotek tetap, ingin melakukannya karena alasan seperti situasi ekonomi saat ini, atau ketidakpastian di pasar. Dengan cara ini, orang tersebut dapat setuju untuk menetapkan tingkat bunga tetap selama 10 tahun, yang selanjutnya bersifat variabel sampai penghentian pinjaman.
Bisa juga terjadi bahwa ada bagian yang tetap dan variabel lain yang bergantung pada indikator tertentu pada tingkat suku bunga. Misalnya, euribor .
hipotek variabel
Hipotek variabel adalah hipotek di mana bunga bervariasi di beberapa titik. Artinya, hipotek yang suku bunganya tidak tetap, sehingga premi yang harus dibayar bisa berbeda-beda.
Hipotek variabel, di sebagian besar pinjaman yang dilaksanakan dalam kondisi ini, biasanya ditetapkan jangka waktu awal di mana, seperti yang telah kita jelaskan sebelumnya, tingkat bunga tetap dipertahankan. Namun, bunga tetap ini, seperti yang telah kita sebutkan, lebih tinggi daripada bunga variabel yang selanjutnya akan dihasilkan dari penerapannya. Dengan cara ini, ketika bunga variabel diterapkan, angsuran cenderung berkurang, karena bunga berkurang dan masuk ke variabel.
Menjadi variabel, dapat mengalami variasi dari waktu ke waktu. Semua ini, tergantung pada tingkat suku bunga.
Di sisi lain, ketika kita membuat referensi ke hipotek suku bunga variabel, hipotek itu sering dikaitkan dengan aset, seperti multi-mata uang, atau tunduk pada rangkaian referensi lainnya. Dalam pengertian ini, variasi yang terjadi akan didasarkan pada aset yang menjadi subjek hipotek tersebut.