Kepanikan bank, bank run atau bank stampede, adalah situasi di mana sejumlah besar nasabah menarik uangnya dari bank karena khawatir sistem akan runtuh dan simpanan atau tabungan mereka tidak akan dijawab.
Kepanikan perbankan berasal dari ketidakpercayaan yang meluas terhadap sistem perbankan. Pelanggan, untuk beberapa alasan, dibenarkan atau tidak, percaya bahwa bank mereka tidak akan dapat menjawab uang yang disetorkan kepada mereka. Dengan demikian, semacam persaingan dihasilkan di mana orang-orang bergegas untuk menjadi yang pertama mendapatkan uang mereka sebelum bank kehabisan sumber daya.
Penyebab kepanikan bank
Kepanikan bank dapat memiliki berbagai penyebab. Berikut adalah beberapa yang paling relevan:
- Krisis ekonomi yang serius: Dalam beberapa kasus mungkin ada ketakutan bahwa Negara akan mengintervensi bank dengan membekukan aset mereka .
- Krisis politik: Mereka menyebabkan hilangnya kredibilitas obligasi pemerintah dan pergeseran dari investasi asing
- Manajemen bank swasta yang buruk: Bisa karena berbagai alasan, seperti pengambilan risiko yang berlebihan, portofolio yang kurang terdiversifikasi, dll.
- Gelembung spekulatif yang akan berakhir: Penilaian aset yang berlebihan menjadi jelas dan ketika meledak ada kepanikan bank.
Perlu disebutkan bahwa kepanikan bank dapat dianalisis dengan bantuan teori permainan . Memang, kepanikan bank dapat direpresentasikan sebagai permainan di mana investor atau klien bank harus memutuskan apakah akan menunggu (yang akan menghasilkan bunga pada sumber daya mereka) atau segera menarik uang mereka. Tergantung pada informasi dan kondisi permainan, ini dapat memiliki dua keseimbangan Nash , satu di mana setiap orang menarik uang mereka pada saat yang sama (kepanikan bank) dan yang lain di mana setiap orang menunggu untuk mendapatkan keuntungan yang dijanjikan oleh bank.
Efek kepanikan bank
Efek pertama dari kepanikan perbankan adalah destabilisasi bank-bank yang terkena dampak. Dalam sistem perbankan cararn, bank tidak menyimpan semua simpanan yang diterima dalam bentuk tunai (uang atau koin), tetapi hanya sebagian saja. Dengan bagian yang tersisa, operasi dilakukan yang memungkinkan mereka mendapat untung (mereka memberikan pinjaman, melakukan investasi, dll.). Dengan cara ini, jika semua klien datang pada saat yang sama untuk meminta uang mereka, bank tidak akan dapat menanggapi semuanya, sehingga memperkuat ketakutan bahwa ketika klien tiba tidak akan ada lagi sumber daya.
Efek kedua dari kepanikan perbankan adalah jangka panjang dan ketidakpercayaan yang meluas terhadap sistem perbankan dan kehancuran selanjutnya. Hal ini berdampak sangat negatif terhadap perekonomian, pertumbuhan dan investasi mandek, pengangguran meningkat dan negara terjerumus ke dalam krisis ekonomi yang dapat menjalar ke ranah politik dan sosial.
Langkah-langkah untuk mencegah kepanikan bank
Pemerintah dapat mengambil langkah-langkah untuk mencegah kepanikan bank berkembang atau berkembang. Langkah-langkah ini meliputi:
- Penangguhan sementara penarikan dari bank : Ini untuk mencegah orang bertindak gegabah dan semua berjalan pada saat yang sama untuk menarik simpanan mereka. Penangguhan sementara sering disebut playpen .
- Regulasi perbankan : Aturan yang mencegah bank dari salah urus dan membahayakan kredibilitas sistem.
- Lender of last resort : Bank sentral dapat bertindak sebagai lender of last resort untuk menjamin pelanggan bahwa uang mereka akan dibayar kembali.
- Penciptaan dana jaminan : Ini adalah dana yang dapat digunakan jika klien menuntut pengembalian sumber daya mereka dan bank mereka dinyatakan pailit .
Contoh kepanikan bank
Di Argentina pada tahun 2001 terjadi kepanikan perbankan. Setelah tiga tahun resesi, kehilangan kendali atas utang luar negeri dan tekanan dari rencana penghematan, ada ketakutan umum bahwa Negara akan campur tangan di bank dan mengambil sumber daya mereka. Pelanggan berbondong-bondong untuk menarik uangnya, Pemerintah bereaksi dengan membatasi jumlah uang yang dapat mereka tarik, yang kemudian dikenal sebagai corralito perbankan dan sejak itu telah digunakan sebagai nama untuk menggambarkan situasi di mana pihak berwenang mencegah bank untuk membuka mereka. bank.pintu untuk mencegah warga menarik uang mereka pada saat yang sama. Setelah corralito di Argentina, pemberontakan besar terjadi dan Pemerintah mengumumkan keadaan pengepungan.
Contoh lain dari kepanikan bank terjadi di Yunani, di mana ada juga playpen yang ditetapkan oleh bank sentral Yunani .