Keuangan pribadi

Staf keuangan menerapkan prinsip-prinsip pengelolaan keuangan sumber daya individu atau keluarga.

Keuangan pribadi berkaitan dengan bagaimana individu atau keluarga mengelola sumber daya mereka sepanjang hidup mereka. Analisisnya tidak hanya mencakup pendapatan dan pengeluaran yang diterima atau dibayarkan selama hidup, tetapi juga alat atau produk keuangan yang dimiliki individu atau keluarga untuk mengoptimalkan pengelolaan sumber daya mereka.

Tujuan keuangan pribadi

Tujuan utama keuangan pribadi adalah untuk membantu individu dan keluarga membuat keputusan berdasarkan informasi yang mengoptimalkan pengelolaan sumber daya mereka. Hal tersebut di atas dimaksudkan untuk dapat mencapai serangkaian sub-tujuan, di antaranya adalah:

  • Perlindungan : Memiliki perlindungan yang memadai terhadap risiko atau kejadian yang tidak terduga.
  • Investasi : Mencapai atau memperoleh sumber daya yang cukup untuk dapat berinvestasi dalam aset yang secara positif mempengaruhi kualitas hidup, tetapi mahal. Jadi, misalnya, kita mengacu pada belajar berkarir di universitas, membeli mobil atau rumah, memulai bisnis sendiri, dll.
  • Kepatuhan pajak : Memiliki sumber daya untuk membayar pajak dan pengeluaran lain yang diwajibkan oleh undang-undang tepat waktu.
  • Pensiun : Mempertahankan sumber daya yang cukup untuk dapat hidup dengan baik di tahap kehidupan di mana kita berhenti bekerja.
  • Likuiditas : Memiliki sumber daya untuk membiayai kegiatan kita sehari-hari.
  • Transfer: Memenuhi tujuan menyerahkan sumber daya kepada seseorang atau organisasi setelah kematian kita.

Elemen keuangan pribadi

Keuangan pribadi memiliki unsur dasar berikut:

  • Pendapatan : Ini adalah semua sumber daya atau input yang tersedia. Misalnya, upah , sewa dari menyewakan flat atau mobil, penjualan barang, dll.
  • Pengeluaran : Mengacu pada keberangkatan atau pembayaran untuk konsep yang berbeda. Jadi, misalnya, kita punya: membayar sewa, membeli makanan, dll.
  • Aset : Aset berumur panjang tersedia. Misalnya, kita memiliki: rumah, tanah, mobil, dll.
  • Kewajiban : Hutang yang kita pertahankan dengan pihak ketiga. Misalnya: Utang dengan bank atau teman.

Analisis alat yang tersedia

Individu dan keluarga memiliki berbagai macam instrumen keuangan yang dapat membantu mereka mengelola sumber daya mereka dengan lebih baik. Di antara instrumen ini kita menemukan:

  • Perbankan : Giro, rekening tabungan , pinjaman kartu kredit konsumen , kartu debit , dll.
  • Investasi : Saham , reksa dana , obligasi , dll.
  • Asuransi : Asuransi Jiwa , Kecelakaan, Asuransi Kesehatan, Asuransi Tabungan, dll.

Pilihan setiap jenis instrumen tergantung pada karakteristik individu atau keluarga, siklus hidup mereka dan preferensi mereka sendiri.

Merencanakan keuangan pribadi

Perencanaan keuangan pribadi memerlukan proses analisis yang memiliki beberapa tahapan:

  • Evaluasi : Mengetahui keadaan awal orang atau keluarga. Apa jenis pendapatan yang Anda miliki, apa level Anda, apa harapan masa depan Anda untuk perubahan, dll.
  • Menetapkan tujuan : Mengidentifikasi dan memprioritaskan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang, seperti: pembelian bulan, membeli rumah, menabung untuk hari tua, dll.
  • Perencanaan : Menentukan strategi tentang bagaimana tujuan dapat dicapai dan instrumen keuangan apa yang tepat.
  • Eksekusi : Melaksanakan rencana keuangan dengan mempertimbangkan penyesuaian jika terjadi kejadian yang tidak terduga.
  • Pemantauan dan evaluasi ulang : Memantau pemenuhan rencana, memeriksa apakah ada perubahan yang relevan pada kondisi awal dan mengevaluasi apakah diperlukan penyesuaian atau perubahan rencana keuangan.