Penasihat keuangan adalah orang yang menjalin hubungan dengan klien, baik dalam keputusan investasi maupun yang terkait dengan operasi.
Hubungan klien-penasihat adalah dasar dari nasihat keuangan yang baik di mana klien adalah orang yang memiliki kata terakhir. Dalam jenis saran ini, lembaga keuangan menggunakan apa yang disebut produk manajemen global seperti dana dana ( ETFs ) atau dana profil, di mana peran penasihat adalah menentukan profil risiko klien, yaitu membuat profil pelanggan yang baik. .
Adalah kunci untuk menjadi penasihat keuangan yang baik untuk memiliki dasar keuangan yang kuat, yang akan memungkinkan, setelah memperoleh sejumlah besar informasi melalui berbagai saluran, untuk mengirimkannya ke klien dengan presisi, kecepatan dan dengan cara yang jelas dan sederhana.
Dengan informasi sebanyak itu, penasehat harus mampu mengantisipasi persaingan dan informasi yang dimiliki klien, merekomendasikan produk yang paling sesuai dengan klien dan menawarkan profitabilitas fiskal-keuangan yang memadai.
Persyaratan untuk menjadi penasihat keuangan yang baik
Penasihat keuangan harus memiliki kualifikasi yang sangat spesifik dalam hal pelatihan. Pelatihan yang diperlukan untuk menjadi penasihat keuangan ahli dibagi menjadi tiga kategori besar:
- Keuangan: Basis keuangan yang kuat yang diperlukan untuk memberi saran kepada klien berkaitan dengan matematika keuangan, statistik, dan variabel yang dapat memengaruhi perilaku aset (secara umum di pasar keuangan) seperti tren atau indikator ekonomi makro. Mereka juga perlu memahami pasar utama untuk ekuitas , obligasi , derivatif dan mata uang .
- Pajak: Penasihat harus mengetahui kerangka pajak yang berlaku, serta pajak yang harus dibayar di negara itu atau di negara lain jika dia adalah klien internasional. Oleh karena itu, Anda harus mengetahui pajak penghasilan pribadi , pajak warisan, yang pajak perusahaan , dll Dengan semua ini, penasihat harus mampu melakukan perencanaan pajak dengan mempertimbangkan banyak variabel klien.
- Hukum: Meskipun dalam banyak kasus entitas memiliki departemen khusus yang memberikan dukungan kepada para penasihat, tidak luput bahwa mereka memiliki pelatihan yang memadai dalam aspek ini karena dialah yang akan menjadi penengah antara Penasihat Hukum dan klien. Anda harus tahu, misalnya, masalah yang berkaitan dengan SICAVS atau konstitusi struktur patrimonial.
Ada akreditasi profesional di tingkat Eropa di mana mereka mempersiapkan Anda untuk menjadi penasihat keuangan yang baik, seperti program EFPA (Asosiasi Perencanaan Keuangan Eropa), di mana mereka mempersiapkan Anda untuk EFA (Penasihat Keuangan Eropa) dan EFP (Perencana Keuangan Eropa) akreditasi .