Penjualan dalam pembayaran

Penjualan angsuran adalah jenis transaksi dimana penjual mengizinkan pelanggan untuk membatalkan produk dalam beberapa pembayaran di masa yang akan datang. Langganan ini sering disebut cicilan.

Dengan kata lain, penjualan angsuran memungkinkan Anda untuk memperpanjang pembayaran barang atau jasa untuk jangka waktu yang bisa berbulan-bulan atau bertahun-tahun.

Tujuan dari penjualan cicilan adalah untuk memberikan kenyamanan kepada konsumen karena dapat membatalkan suatu produk secara part, dan tidak dalam satu kali pencairan yang bisa sangat tinggi.

Barang tahan lama, seperti properti, atau layanan mahal, seperti perjalanan ke luar negeri, biasanya dijual dengan modalitas ini.

Selain itu, penjualan cicilan biasanya dilakukan dengan kartu kredit , sehingga nasabah biasanya berutang pada lembaga keuangan. Ini memberi Anda pinjaman yang harus Anda bayar dalam beberapa kali angsuran (angsuran) di masa mendatang.

Hal lain yang perlu diperhatikan adalah bahwa setiap angsuran memiliki dua komponen: pokok pinjaman (bagian dari jumlah utang yang diamortisasi) dan bunga (biaya keuangan untuk membeli secara kredit).

Dengan cara yang sama, kita harus menyebutkan bahwa dalam beberapa kasus diperlukan dalam periode 0 untuk melakukan penjualan pembayaran biaya awal, yang merupakan bagian dari harga produk, misalnya 10%. Ini terjadi, misalnya, dalam kasus real estat.

Keuntungan dan kerugian dari penjualan angsuran

Di antara kelebihan penjualan angsuran yang kita miliki:

  • Meningkatkan pergerakan komersial penjual, karena barang atau jasa menjadi lebih mudah diakses.
  • Ini memungkinkan pelanggan untuk membeli produk atau layanan mahal tanpa kekurangan modal dalam jangka pendek.
  • Sering kali itu adalah satu-satunya cara seseorang dapat mengakses aset mahal seperti rumah.
  • Ada alat yang mengurangi risiko. Entitas yang membiayai operasi dapat meminta sebagai jaminan atas properti yang diperdagangkan itu sendiri, seperti halnya dengan real estat. Kemudian, jika terjadi wanprestasi, bank mengambil alih rumah tersebut dan dapat menjualnya untuk mengembalikan pinjaman yang diberikan.

Namun, penjualan angsuran juga memiliki kelemahan:

  • Selalu ada persentase klien yang tidak mematuhi pembatalan hutang mereka. Ini dikenal sebagai risiko kredit .
  • Ini dapat secara berbahaya mendorong konsumerisme di sektor populasi tertentu yang rentan terhadap default, misalnya, jika Anda kehilangan pekerjaan.
  • Mempertimbangkan dua poin sebelumnya, lembaga keuangan harus mengelola persetujuan kredit (dan suku bunga yang dikenakan) dengan baik, serta manajemen koleksi portofolio kliennya. Jika tidak, bisnis bisa menjadi tidak berkelanjutan.
  • Biaya keuangan yang lebih tinggi dihasilkan untuk pelanggan. Ini karena, seperti yang kita sebutkan sebelumnya, setiap angsuran termasuk bunga. Artinya, tidak hanya jumlah penjualan yang didistribusikan di antara jumlah periode, tetapi ada biaya tambahan untuk nilai uang dari waktu ke waktu.
  • Klien merasa puas saat ini, tetapi di masa depan kita harus memperhitungkan bahwa ia harus menanggung tanggung jawab untuk membatalkan hutang, yang dapat menimbulkan stres dan konflik akhirnya dengan kreditur.

Penjualan angsuran dan bunga

Seperti yang telah kita sebutkan, metode pembayaran ini biasanya melibatkan biaya bunga. Ini akan tergantung pada tingkat bunga yang, pada gilirannya, ditentukan berdasarkan tingkat risiko kredit.

Ini berarti bahwa tingkat bunga akan semakin tinggi semakin tinggi kemungkinan gagal bayar. Hal ini ditentukan berdasarkan variabel yang berbeda seperti riwayat kredit debitur dan jangka waktu kredit (semakin pendek jangka waktu pembiayaan, semakin besar kemungkinan pembayaran dan sebaliknya).