perbankan swasta adalah manajemen yang sangat professionalized dan keseluruhan aset klien. Ini tentang memenuhi kebutuhan investasi, perencanaan perumahan, keuangan dan pajak individu atau kelompok keluarga dengan kekayaan tinggi.
Oleh karena itu, perbankan swasta didedikasikan untuk tugas penasihat keuangan dan manajemen kekayaan. Untuk ini, banyak variabel diperhitungkan, yang penting untuk membuat profil klien yang baik :
- Profil risiko.
- Tujuan profitabilitas.
- Kebutuhan likuiditas.
- Horison sementara.
- Situasi fiskal.
Jenis perbankan swasta
Untuk layanan perbankan swasta seperti itu, hubungan bank-klien harus dihasilkan yang menonjol untuk menawarkan layanan yang dipersonalisasi. Penting untuk membedakan antara perbankan pelanggan dan perbankan produk:
- Perbankan pelanggan: Ini berfokus pada membuat hubungan dengan pelanggan menguntungkan, melihatnya secara keseluruhan dan bukan sebagai jumlah produk dan layanan.
- Perbankan produk: Penempatan produk tidak didasarkan pada klien, tetapi pada kampanye komersial, tidak memperhitungkan layanan yang dipersonalisasi.
Ada beberapa cara untuk menyusun layanan Private Banking:
- Gaya Amerika : Berfokus pada pelanggan korporat dari perbankan grosir. Dapat dikatakan bahwa mereka melakukan private banking dari investment banking ,
- Gaya Swiss : Perbankan Swasta yang lebih patrimonial, berfokus pada klien dengan kekayaan bersih tinggi yang, di atas segalanya, mencari kualitas hidup dan kontrol atas aset mereka, yang ingin mereka jauhkan dari pajak, inflasi, biaya investasi, dan berinvestasi dalam konservatif produk.
Karakteristik utama perbankan swasta
Memenuhi kebutuhan global aset klien melalui:
- Estate, keuangan dan perencanaan pajak.
- Orientasi antargenerasi.
- Manajemen individual.
- Rangkaian produk dan layanan terbaik dan terlengkap.
- Berdasarkan hubungan interpersonal yang kuat dengan klien.
Layanan perbankan swasta utama
Jangkauan layanan di private banking sangat bervariasi:
- Layanan kantor keluarga.
- Investasi dalam aset real estat.
- Tersedianya berbagai macam dana investasi .
- SICAV dan produk terstruktur .
- Pengelolaan barang bergerak dan tidak bergerak.
- Optimalisasi pajak aset.
- Perencanaan antar generasi.
fungsi bank