Walaupun merupakan sesuatu yang sehari-hari, ketika kita akan mengontrakkan suatu produk keuangan kita menemukan puluhan angka dan return dengan nomenklaturnya masing-masing, namun apakah kita benar-benar mengetahui perbedaan antara NPWP dan APR serta ciri-cirinya masing – masing?
Tingkat bunga nominal (TIN) : Tidak termasuk biaya keuangan atau komisi dan tidak memiliki durasi referensi standar. Itu hanya bertepatan dengan APR ketika bunga dibayarkan pada akhir dan dalam periode waktu yang sama. Itu bisa membuat tidak mungkin untuk membandingkan produk dengan sifat yang sama.
Tingkat ekivalen tahunan (APR) : Tahun ditetapkan sebagai ukuran referensi. Di beberapa negara, seperti Spanyol, undang-undang mengharuskan semua produk keuangan (perbankan atau asuransi) untuk mengeksposnya. Ini memungkinkan kita untuk membandingkan produk dengan sifat yang sama.
Sekarang kita akan membandingkan dalam kasus-kasus praktis baik APR dan TIN. Pertama, efeknya pada tabungan, dan kemudian pada pinjaman. Semuanya dihitung dengan kalkulator yang tersedia di situs web Banco de España.
Contoh perbedaan antara TIN dan APR
Asumsi 1 -Menyimpan-:
Kita mengasumsikan modal awal 10.000 euro untuk dimasukkan ke dalam deposit. Tidak ada komisi atau pengeluaran yang harus dibayarkan ke bank (pada kenyataannya ini tidak pernah terjadi tetapi kita menyederhanakannya untuk membuat contoh lebih mudah). Ini, pada bagiannya, menawarkan kita tiga istilah: 1 bulan, 6 bulan dan satu tahun. APR sama untuk semua orang, 4,5%. Penting: kita mengambil tahun (12 bulan) sebagai referensi:
1 bulan: APR = 0,375 (APR / 12); NPWP (tahunan) = 4,41% dan profitabilitas ~ 0,37% (TIN/12). 6 bulan: APR = 2,25% (APR/2); NPWP (tahunan), 4,45% dan profitabilitas ~ 2,23% (TIN/2). Satu tahun (12 bulan) : NIR, 4,5% dan profitabilitas 4,5% (NIR / 1).
Asumsi 2 -Pinjaman-:
Jumlah: 10.000 euro; Jangka waktu: 12 bulan; NPWP 0%;
Komisi pembukaan: 1%; Asuransi perlindungan data: 1%; April: 3,74%;
Total yang dikembalikan: € 10,374
Asumsi 3 -Pinjaman-:
Jumlah: 10.000 euro; Jangka waktu: 12 bulan; NPWP 3%;
Komisi pembukaan: 0%; Asuransi perlindungan data: 0%; April: 3,04%;
Total yang dikembalikan: € 10.304
Setelah perbandingan ini, yang jelas adalah bahwa kita tidak boleh mempercayai tawaran atau iklan yang datang kepada kita setiap hari pada pandangan pertama. Hal terbaik adalah meluangkan waktu kita, membandingkan dan kemudian memutuskan. Dan jika perlu disegarkan bahwa itu adalah TIN dan APR, kita dapat menemukan kedua definisi tersebut di blog ini.