Rencana keuangan

Rencana keuangan adalah dokumen yang berisi tujuan ekonomi seseorang (alam atau hukum), serta strategi untuk mencapai tujuan tersebut.

Artinya, rencana keuangan mendefinisikan bagaimana mencapai sejumlah tabungan dan / atau pendapatan. Ini, dimulai dari titik awal dan dalam periode investasi tertentu .

Rencana keuangan, seperti yang akan kita jelaskan nanti, memperhitungkan situasi individu atau perusahaan saat ini, serta proyeksi masa depan. Ini, selalu didasarkan pada unsur objektif untuk perkiraan.

Langkah-langkah dari rencana keuangan

Langkah-langkah membuat rencana keuangan adalah:

  • Mengukur ekuitas : Ini melibatkan pengumpulan informasi dari:
    • Aset: Ini adalah semua sumber daya yang diharapkan menghasilkan manfaat di masa depan, seperti harta bergerak dan tidak bergerak, dan bahkan piutang.
    • Kewajiban: Mereka adalah hutang atau kewajiban yang akan menghasilkan pengeluaran masa depan, seperti pinjaman bank dari berbagai jenis: kartu kredit, modal kerja, kredit hipotek, antara lain.

Dengan mengurangkan aset dikurangi kewajiban, kita memperoleh ekuitas.

  • Perkirakan arus kas: Pendapatan yang diharapkan untuk perusahaan di masa depan harus diproyeksikan.
    • Pendapatan masa depan: Perkiraan penjualan tergantung. Analisis tersebut harus memiliki dasar yang objektif, seperti informasi historis perusahaan dan data pasar (pertumbuhan sektor). Demikian juga, jika kita merujuk pada individu dan pendapatannya tidak stabil, rata-rata bulan terakhir dapat dihitung.
    • Pengeluaran masa depan: Agen harus mengumpulkan informasi tentang hutang dan kewajiban yang tertunda. Ini menghasilkan angsuran yang harus dibayar di masa depan yang menyiratkan arus kas keluar.
  • Tentukan tujuan: Tujuan harus ditetapkan. Untuk satu orang, misalnya, mereka mungkin menetapkan tujuan tabungan untuk pendidikan tinggi anak-anak mereka. Sama pentingnya bagi Anda untuk memikirkan rencana pensiun Anda.

Kunci untuk rencana keuangan

Beberapa kunci dari rencana keuangan adalah:

  • Hal ini memungkinkan untuk mengevaluasi kelayakan bisnis atau proyek investasi.
  • Ini harus memperhitungkan tingkat keengganan risiko pelaku ekonomi, menentukan berdasarkan keputusan investasi, tabungan dan / atau pembiayaan yang akan dipilihnya.
  • Kepentingan individu atau perusahaan harus diperhatikan. Bisa jadi, misalnya, perusahaan berkomitmen untuk mengembangkan bisnis yang ramah lingkungan, meskipun bukan alternatif yang paling menguntungkan (setidaknya dalam jangka pendek).
  • Elemen penting lainnya adalah cakrawala investasi. Semakin lama, semakin sulit untuk membuat proyeksi yang akurat.
  • Anda dapat bekerja dengan skenario yang berbeda. Misalnya, tiga: optimis, cararat, pesimis. Dengan cara ini, Anda bahkan dapat menentukan rencana darurat jika terjadi skenario terburuk.

Arus kas keuangan