Surat kredit

Kredit dokumenter adalah operasi perbankan di mana penjual (biasanya eksportir ) memastikan pengumpulan barang dagangan berkat jaminan bank dan pembeli (biasanya importir ) memastikan penerimaan barang dagangan yang dibayar.

Oleh karena itu, kita dihadapkan pada operasi penjaminan ganda: pembeli menjamin untuk menerima barang dagangan dan penjual menjamin untuk mengambilnya. Ini adalah jenis kredit yang digunakan terutama dalam perdagangan internasional, di mana keamanan pembayaran dan penagihan lebih rendah.

Prosedur dan pihak-pihak yang terlibat dalam kredit dokumenter

Prosedur yang paling umum untuk kredit dokumenter adalah sebagai berikut:

  1. Kredit dokumenter dimulai ketika importir memberikan perintah pembayaran kepada banknya (bank importir). Importir harus memberitahu eksportir bahwa ia akan menjamin operasi dengan kredit ini, sehingga eksportir mengkomunikasikannya ke banknya (bank eksportir).
  2. Bank importir akan melakukan pembayaran ketika bank eksportir membuktikan bahwa barang telah dikirim dengan benar. Bank eksportir harus membenarkannya dengan menunjukkan semua dokumentasi operasi.
  3. Bank importir akan melakukan pembayaran ke bank eksportir terlepas dari apakah importir memiliki saldo di rekening atau tidak. Artinya, bank importir yang menjamin operasionalnya.

Oleh karena itu, kita menemukan empat pihak yang terlibat dalam operasi:

  • Pembeli atau importir . Dialah yang memperoleh barang dagangan dan yang wajib membayarnya.
  • Penjual atau eksportir. Dia bertugas mengirimkan barang dagangan sesuai kesepakatan dan siapa yang akan menerima pembayarannya.
  • bank importir. Ini adalah salah satu yang menjamin kredit dan pembayaran kepada eksportir. Bagaimanapun, jika importir tidak memiliki dana dan harus membayarnya sendiri, maka ia akan mengklaim pembayaran yang dilakukan dari kliennya.
  • bank eksportir. Ini bertanggung jawab untuk mengirimkan bank importir dokumentasi yang membenarkan bahwa barang dagangan telah dikirim dengan benar.

Sangat penting bahwa dokumentasi yang dikirim oleh bank eksportir persis dengan yang disepakati dalam perjanjian kredit dokumenter. Maksudku, itu harus sangat tepat. Jika tidak, bank importir dapat menolak pembayaran sampai ada dokumentasi yang disepakati dalam perjanjian kredit.

Keuntungan dan kerugian dari kredit dokumenter

Keuntungan utama dari kredit dokumenter adalah yang telah kita komentari sebelumnya: Menjamin penjual koleksi barang dagangan dan pembeli menerimanya. Namun, ada banyak manfaat tambahan:

  • Ini memungkinkan penangguhan pembayaran kepada pembeli, memastikan pembayaran kepada penjual.
  • Penjual bahkan dapat mengantisipasi pengumpulan barang dagangan sehubungan dengan jangka waktu yang dinegosiasikan dengan pembeli.
  • Ini meningkatkan kemungkinan bisnis bagi penjual, karena risiko negara yang ada dalam perdagangan internasional dihilangkan.
  • Perlindungan hukum yang maksimal.

Kelemahan utama adalah biaya keuangan yang terlibat dalam operasi ini. Artinya, komisi yang dibebankan oleh importir dan bank eksportir. Penting untuk menilai apakah risiko yang dihindari dengan kredit dokumenter ini atau jumlah komisi ini lebih besar. Jika ada risiko tinggi, kredit dokumenter akan menguntungkan; Di sisi lain, jika ada risiko rendah, itu tidak akan terjadi.

niat baik