Pengganda moneter atau money multiplier adalah proses yang memungkinkan bank untuk melipatgandakan uang mulai dari jumlah uang awal.
Ini karena bank hanya berkewajiban untuk menyimpan uang dalam jumlah minimum dalam cadangan mereka. Minimum ini disebut koefisien kotak dan ditentukan oleh masing-masing bank sentral.
Ini membuatnya mudah untuk menghasilkan uang. Artinya, memungkinkan kredit mengalir. Ketika kredit mengalir, ekonomi maju dan tumbuh. Meskipun benar, tentu saja, jika kredit mengalir terlalu cepat dan tidak terkendali, ekonomi bisa menjadi terlalu panas. Artinya, gelembung bisa dibuat .
Rumus pengganda uang
Rumus yang biasa digunakan dalam ekonomi makro untuk menghitung pengganda moneter (m) adalah kebalikan dari rasio kas (c):
Contoh pengganda uang
Mekanisme pengganda moneter sangat sederhana. Mari kita lihat contoh untuk memahaminya dengan lebih baik:
Mari kita bayangkan Pepe menyetor €1.000 di bank, jika rasio kas 10%, bank harus menyimpan 10% dari 1.000 euro (100 euro) itu dan akan dapat meminjamkan €900 dari uang itu kepada Maria. Jika orang yang menerima uang itu menyimpannya lagi di bank, bank menyimpan 10% dari €900 yang disetorkan (90 euro) dan meminjamkan 810 sisanya kepada Doe, begitu seterusnya dalam deret penurunan tak terhingga.
Untuk menghitung total uang yang pada akhirnya ada dalam perekonomian, kita mengalikan uang awal dengan m:
1) Kita menghitung pengganda moneter:
m = 1/10% = 10
2) Kita mengalikan m dengan uang awal:
€ 1000 xm = € 1000 x 10 = € 10.000
€ 1.000 awal itu telah berlipat ganda dan sekarang ada € 10.000 di pasar.
Beberapa orang mungkin berpikir bahwa uang ini fiktif, tetapi jika kita melihat satu per satu, mengikuti contoh, Pepe mengatakan bahwa dia memiliki € 1.000 di bank dan tidak ada yang akan mengambilnya, María memiliki € 900 dan Fulano € 810. Oleh karena itu, uang itu telah diciptakan dan nilainya sama dengan pokoknya.
Bagaimana jika Pepe dan María ingin mendapatkan semua uang mereka dari bank? Nah, bank tidak dapat mengembalikan semua uang mereka dan apa yang dikenal sebagai bank corralito akan terbentuk . Antrian di pintu bank di mana semua orang ingin mendapatkan uang mereka. Contoh dapat diekstrapolasi dengan satu juta, jadi kita akan menjadi contoh yang lebih nyata.
Tidaklah cukup bagi dua orang untuk pergi ke bank untuk menarik uang mereka, tetapi jika sebuah bank memiliki tiga juta nasabah dan dua juta dari mereka datang untuk menarik uang mereka, bank tersebut gagal. Oleh karena itu, uang yang tercipta di bank didasarkan pada kepercayaan yang dimiliki masyarakat terhadap bank tersebut.
Untuk memberikan ketepatan yang lebih besar saat menghitung pengganda moneter, uang tunai di tangan publik dimasukkan . Dengan cara ini, rumus yang paling mendekati kenyataan adalah:
Cadangan bank
Efek pengganda