Perbankan cadangan fraksional adalah sistem perbankan di mana bank menyimpan sebagian kecil dari simpanan klien mereka sebagai cadangan. Fraksi ini dikenal sebagai rasio kas .
Di bawah sistem perbankan cadangan fraksional, bank tidak diharuskan untuk menyimpan 100% dari simpanan klien mereka dalam cadangan mereka. Dengan cara ini, mereka dapat meminjamkan sebagian dari simpanan, yang memungkinkan mereka memperoleh manfaat dan memberi imbalan kepada penabung. Sistem ini didasarkan pada asumsi bahwa deposan tidak akan pernah menarik semua uangnya secara bersamaan.
Perbankan cadangan pecahan memungkinkan terjadinya fenomena yang disebut pengganda bank . Pengganda bank adalah efek ekspansi dari jumlah uang yang terjadi ketika bank menerima simpanan dan hanya menyimpan sebagian kecil sebagai cadangan, meminjamkan sisanya. Dengan meminjamkan uang yang disimpan, bank memungkinkan dua orang sekaligus memiliki uang yang sama. Proses ini berulang ketika penerima pinjaman menyimpan uangnya di bank. Inilah sebabnya mengapa para basis moneter tidak bertepatan dengan agregat moneter ( M1 , M2 , M3 …).
Implikasi dari perbankan cadangan fraksional
Cadangan pecahan menyiratkan bahwa bank berada pada risiko kebangkrutan yang konstan , karena mereka tidak dapat mengatasi penarikan besar-besaran deposito. Ketika situasi penarikan dana besar-besaran ini terjadi, yang disebut kepanikan bank terjadi.
Untuk mengurangi risiko yang sedang berlangsung ini, sistem cadangan fraksional sering bergantung pada lender of last resort. Pemberi pinjaman ini bertanggung jawab untuk menyuntikkan likuiditas ke bank dalam situasi sulit untuk menghindari kepanikan bank. Dalam kebanyakan kasus lender of last resort adalah negara melalui bank sentral. Ini adalah bank sentral yang sama yang menetapkan persentase simpanan yang harus disimpan bank dalam cadangannya. Persentase ini disebut kas cadangan rasio , dan merupakan salah satu mekanisme dari kebijakan moneter dari bank sentral yang tersedia.
Cadangan bank