Skema Ponzi adalah penipuan keuangan di mana bunga dibayarkan atas investasi sendiri atau investor baru dan bukan melalui pendapatan yang sah.
Prosesnya, meskipun curang, sangat mudah dan berdasarkan skema piramida.
Pertama-tama, harus ada scammer yang (secara paradoks) memiliki reputasi yang baik di kalangan investor. Biasanya mencapai ini dengan menawarkan suku bunga tinggi kepada investor pertama yang dibayar dengan uang investor baru. Gelembung ini terus membesar hingga pecah. Penyebabnya biasanya antara lain krisis atau pasar sudah jenuh.
Beberapa sejarah tentang skema Ponzi
Nama scam ini berasal dari Carlo Ponzi, seorang scammer Italia yang berbasis di Amerika Serikat. Pada tahun 1920-an (1920) Ponzi menemukan bahwa kupon balasan pos internasional dapat dijual lebih mahal di negara itu. Bisnisnya tampak begitu jelas sehingga banyak yang mengantri untuk meminjamkan tabungan mereka pada petualangan ini. Tapi dia membayar keuntungan 100% dalam tiga bulan dengan uang investor baru dan tanpa membeli kupon.
Sebagai rasa ingin tahu kita harus mengatakan bahwa ada kasus lain sebelumnya. Ini terjadi di Madrid (Spanyol) pada tahun 1876 dan penciptanya adalah Doña Baldomera, putri Mariano José de Larra. Dia didasarkan pada skema piramida berdasarkan kebohongan, sebuah tambang di Amerika Selatan. Dia menawarkan satu real untuk setiap sen (lima peseta) yang mereka simpan di bank palsunya.
Tampaknya dia melarikan diri ke Swiss, meskipun dia ditangkap ketika dia kembali ke Madrid. Dia meninggal sendirian di rumah sakit yang tidak diakui oleh keluarganya.
Fitur skema Ponzi
Sistem ini hanya dapat bekerja dalam jangka pendek, karena tidak dapat dipertahankan dari waktu ke waktu. Namun, selain itu, ia memiliki serangkaian karakteristik yang dapat dengan jelas mengidentifikasinya:
Janji keuntungan besar dalam waktu singkat.
Proses memperoleh manfaat seringkali tidak didokumentasikan dengan jelas.
Mereka biasanya menarik orang-orang dengan sedikit atau tanpa pendidikan finansial.
Biasanya hanya ada satu promotor atau perusahaan.
Pengembang tidak diakui oleh regulator resmi negara tempat penipuan terjadi.
Di sisi lain, rekomendasi berikut harus dipertimbangkan:
Anda selalu harus meminta dokumentasi yang jelas yang merinci semua aspek operasi dan jika Anda dapat berkonsultasi dengan ahlinya, itu lebih baik.
Kita harus selalu memeriksa bahwa siapa pun yang menawarkan investasi kepada kita diatur oleh lembaga terkait di negara tempat ia menawarkan layanannya. Poin ini penting.
Jangan pernah percaya pada penghasilan yang berlebihan. Di negara-negara seperti Spanyol ada pepatah yang mengatakan bahwa “tidak ada yang memberi dengan susah payah (yaitu lima peseta lama) kepada empat peseta. Satu lagi yang serupa akan menjadi “tidak ada yang memberikan sesuatu untuk apa-apa.”
Last but not least, meski kita bukan ekonom, tidak ada salahnya belajar sesuatu dari ilmu sosial ini. Tempat-tempat seperti blog ini dapat membantu Anda dengan menawarkan pengetahuan sederhana tentang ekonomi dan keuangan.
Contoh skema ponzi
Sebagai penutup, kita akan menunjukkan beberapa contoh penipuan jenis ini di dunia:
Sebelum Ponzi, William Miller menipu investor tertentu melalui perusahaannya. Dia dijatuhi hukuman sepuluh tahun dan kemudian diampuni. Mereka mewawancarainya dalam kasus Ponzi karena kesamaan di antara keduanya, meskipun kasus Italia menjadi lebih terkenal karena jumlah uang yang ditipu.
Penipuan keju di Chili. Ini adalah contoh jelas lain dari jenis penipuan ini, karena produk-produk ini tidak pernah diekspor, seperti yang mereka janjikan.
Di Peru, sebuah perusahaan keuangan yang dikelola oleh Carlos Manrique Carreño, menjanjikan keuntungan hingga 100%. Penulis diekstradisi dari AS, tempat dia melarikan diri, dan dijatuhi hukuman penjara hingga 2001.
Di Venezuela ada skema Ponzi pada tahun 1980. Perusahaan itu bernama Guayana Money Internacional atau Gumis dan membuat banyak orang bahkan menjual rumah mereka untuk diinvestasikan di dalamnya. Tampaknya bahkan hari ini ada beberapa korban yang menunggu untuk diberi kompensasi.