Perbankan komersial adalah kelompok badan yang melakukan intermediasi keuangan sebagai kegiatan ekonomi . Artinya, mereka menangkap tabungan dari masyarakat dan dengan sumber daya tersebut mereka memberikan pinjaman.
Perbankan komersial kemudian mengelompokkan semua bank komersial, lembaga yang menerima simpanan dan, pada gilirannya, memberikan kredit.
Bisnis perbankan komersial adalah perbedaan antara tingkat bunga yang dibayarkan untuk tabungan, dan tingkat yang dibebankan untuk pembiayaan yang diberikan.
Dengan demikian, bunga yang ditawarkan oleh rekening tabungan harus kurang dari yang diminta peminjam. Dengan cara ini, perantara dibiarkan dengan profitabilitas.
Mereka berbeda dari perbankan investasi, di mana yang terakhir didedikasikan untuk memperoleh dana untuk menjadikan investasi jangka menengah dan panjang sebagai tujuan utamanya. Selain itu, perlu dicatat bahwa bank investasi adalah bagian dari sektor perbankan investasi dan bank komersial adalah bagian dari sektor perbankan komersial.
Operasi yang dilakukan oleh bank umum
Operasi yang dilakukan oleh perbankan komersial dapat dibedakan menjadi dua kategori:
- Pasif: Ini adalah operasi di mana dana dikumpulkan dari publik dengan imbalan pengembalian. Kita berbicara tentang instrumen seperti:
- Rekening tabungan: Mereka membayar pengembalian berkala kepada pengguna untuk menyimpan uang mereka. Mereka mengizinkan operasi seperti transfer dan pembayaran dari akun itu.
- Deposito berjangka: Tidak seperti rekening tabungan, klien harus menjaga agar modalnya tidak bergerak di lembaga keuangan. Ini, untuk waktu tertentu, misalnya enam bulan. Sebagai imbalannya, Anda membayar pengembalian yang lebih tinggi daripada rekening tabungan.
- Aktif: Apakah lembaga keuangan menawarkan produk dengan imbalan membebankan suku bunga. Mereka menonjol:
- Kartu kredit : Memungkinkan pengguna untuk melakukan pembelian yang dapat mereka batalkan dalam satu pembayaran di akhir periode, atau mereka dapat memilih untuk membagi pinjaman menjadi beberapa angsuran, misalnya, menjadi enam pembayaran bulanan.
- Pinjaman hipotek: Mereka memungkinkan klien untuk membiayai akuisisi properti, yang pembayaran bulanannya akan dilakukan dalam jangka panjang, yang bahkan dapat melebihi dua puluh tahun.
- Pinjaman modal kerja: Menawarkan perusahaan sumber daya yang diperlukan sehingga perusahaan dapat beroperasi setiap hari. Dengan kata lain, kredit tersebut akan memungkinkan entitas memiliki dana antara lain untuk memperoleh input, membayar gaji kepada pekerja.
Perbankan komersial dan regulasi
Perbankan komersial biasanya tunduk pada peraturan entitas negara terkait. Ini mengawasi bahwa bank komersial, misalnya, tetap pelarut dan melakukan operasi dengan dukungan yang cukup untuk menghadapi risiko kredit atau gagal bayar.
Kita juga harus memperhitungkan bahwa bank komersial harus tetap tidak bergerak, menurut hukum, persentase dari simpanan yang diambilnya. Cadangan tersebut akan disimpan di bank sentral atau otoritas moneter masing-masing.