Bisakah Anda mengembalikan pensiun yang diwariskan?
Di bawah aturan, penerima manfaat non-pasangan diizinkan untuk secara langsung menggulirkan dana yang diwarisi dari rencana pensiun yang disponsori majikan ke IRA yang diwarisi. Setelah rollover terjadi, penerima harus mulai menerima distribusi di bawah aturan distribusi penerima.
Bagaimana cara mentransfer IRA setelah kematian?
Jika Anda sudah memiliki IRA, Anda dapat menggulingkan aset yang diwarisi ke IRA tradisional lain atas nama Anda atau mengonversi aset menjadi Roth IRA. Cara paling sederhana untuk melakukannya adalah melalui transfer wali amanat-ke-wali langsung dari satu akun ke akun lainnya atau antara satu kustodian IRA dan lainnya.
Apakah penerima manfaat membayar pajak atas warisan IRA?
Jika Anda mewarisi Roth IRA yang didanai selama 5 tahun atau lebih sebelum kematian pemilik aslinya, distribusi dapat diambil bebas pajak. Di sisi lain, ketika Anda mengambil uang dari IRA yang diwariskan, umumnya akan dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa.
Manfaat penyintas Jaminan Sosial untuk anak-anak dianggap sebagai penghasilan kena pajak hanya untuk anak-anak yang berhak menerimanya, bahkan jika cek dilakukan kepada orang tua atau wali.
Jika pasangan atau anak sudah menerima tunjangan keluarga pada catatan almarhum, tunjangan kematian biasanya akan dibayarkan kepada mereka secara otomatis setelah kematian dilaporkan ke Jaminan Sosial. Jika tidak demikian, penyintas harus mengajukan permohonan santunan kematian dalam waktu dua tahun setelah kematian.
Anggota keluarga Anda mungkin menerima manfaat penyintas jika Anda meninggal. Jika Anda bekerja dan membayar ke Jaminan Sosial, sebagian dari pajak yang Anda bayarkan adalah untuk tunjangan penyintas. Pasangan Anda, anak-anak, dan orang tua dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat berdasarkan penghasilan Anda.
Jika Anda bercerai, mantan pasangan Anda dapat menerima manfaat berdasarkan catatan Anda (bahkan jika Anda telah menikah lagi) jika: Pernikahan Anda bertahan 10 tahun atau lebih. Anda berhak atas tunjangan pensiun atau cacat Jaminan Sosial.