Cadangan fraksional adalah sistem perbankan , yang memaksa bank untuk menyimpan sebagian kecil dari jumlah simpanan klien mereka sebagai cadangan. Ini dapat disimpan sebagai uang likuid, atau sebagai aset yang sangat likuid .
Cadangan fraksional adalah sistem yang didasarkan pada fakta bahwa bank memiliki sebagian kecil dari uang deposan mereka, dengan asumsi bahwa tidak akan ada permintaan bersama deposan yang akan mengklaim semua uang mereka pada saat yang sama.
Dengan demikian, diperhitungkan juga bahwa tidak semua kreditur meminjamkan pada saat yang bersamaan, sedangkan debitur tidak semuanya membayar pada saat yang bersamaan. Semua ini memungkinkan bank untuk meminjamkan uang dari deposan sebagai kredit dan pinjaman, tetapi memastikan bahwa sebagian dari modal dijamin oleh cadangan ini.
Karena sistem ini, ada agregat moneter yang lebih besar dari basis moneter . Semua ini, karena pengganda bank memperluas jumlah uang beredar yang dimiliki negara.
Asal dari cadangan fraksional
Asal usul cadangan fraksional berasal dari kelahiran bank pertama yang mengeluarkan uang kertas. Ini, yang lahir pada 1609, mengeluarkan koin mereka sendiri untuk digunakan sebagai mata uang.
Dengan demikian, pada pertengahan abad kesembilan belas, pencetakan mata uang oleh bank menyebabkan ribuan entitas mulai mengeluarkan uang kertas, sehingga memunculkan lebih dari 8.000 jenis uang kertas yang berbeda yang dikeluarkan oleh bank swasta, serta Bisnis. Sebuah praktik yang, ketika bank gagal, membawa deposan bersamanya. Dengan cara ini, kehilangan segalanya. Situasi itu kemudian menimbulkan krisis yang berlangsung dari tahun 1837 hingga 1843.
Krisis ini memaksa penguasa untuk mengadopsi sistem baru yang menjamin dukungan terhadap uang kertas, serta stabilitas dan keandalan sehingga uang kertas dapat digunakan. Untuk ini, bank sentral lahir. Bank yang lahir dengan tujuan untuk mendukung mata uang yang mereka keluarkan, menjadi satu-satunya yang, oleh karena itu, dapat mengeluarkannya. Jadi, merekalah yang seharusnya menanggapi nilai tiket tersebut.
Dengan cara ini, juga menerapkan sistem cadangan fraksional yang, pada akhirnya, membuat bank sentral bertanggung jawab untuk menanggapi deposan.
Bagaimana bank dapat membuat cadangan fraksional?
Bank memiliki serangkaian produk yang, tergantung pada klien, berfungsi untuk menyimpan, mengakumulasi dan menghasilkan keuntungan dari tabungan klien.
Di antara produk-produk ini, bank memiliki, misalnya, produk-produk yang, seperti deposito tetap, menahan modal penabung di bank, dengan imbalan imbalan atas modal yang kita sebut profitabilitas.
Dengan cara ini, bank membayar keuntungan itu kepada penabung, sebagai imbalan atas komitmen di mana penabung meminjamkan modalnya ke bank, yang terakhir harus memberikan pengembalian dengan memberikannya kepada pihak ketiga. Semua ini, menjamin cadangan yang, menurut hukum, harus mereka miliki di pundi-pundi mereka.
Selain itu, giro hanya diwajibkan untuk menyimpan sebagian saja secara tunai. Oleh karena itu, jika kita pergi ke bank dan mengklaim sejumlah besar uang, mereka memberi tahu kita bahwa uang itu akan tersedia dalam beberapa hari. Artinya, mereka tidak memilikinya dalam format fisik.