Tingkat bunga nominal adalah profitabilitas yang diperoleh dalam operasi keuangan yang dikapitalisasi dengan cara yang sederhana , yaitu hanya memperhitungkan modal utama.
Tingkat bunga nominal (TIN) adalah biaya peluang karena tidak memiliki uang. Baik untuk klien untuk nya deposito bank (profitabilitas); atau ke bank untuk pinjaman (bunga). Biaya peluang ini ditetapkan berdasarkan persentase yang, tergantung pada jangka waktu dan modal, akan melaporkan keuntungan pada jumlah awal dengan kapitalisasi sederhana. Itu tidak termasuk biaya keuangan atau komisi.
Dalam hal NPWP, dapat dikatakan bahwa itu akan memberi tahu kita secara kasar, perbedaan utama dengan APR . Kedua indikator tersebut ditetapkan oleh masing-masing entitas secara independen, dan nilainya biasanya dikaitkan secara proporsional dengan siklus ekonomi dan dengan indikator referensi (seperti Euribor atau Libor ).
Tentu saja, ketika bekerja dengan NPWP, kita harus mempertimbangkan pertimbangan mendasar lainnya, jangka waktu. Tingkat bunga nominal bisa harian, mingguan, triwulanan, setengah tahunan, atau tahunan. Itu tidak memiliki periode referensi standar, dan dengan tidak memasukkan biaya, tidak memungkinkan bagi kita untuk membandingkan produk dengan sifat yang sama secara memadai. Karena itu, APR dibuat untuk menyederhanakan masalah ini dengan menggunakan tahun sebagai dasar dan memungkinkan kita untuk membandingkan produk dengan sifat yang sama. Lihat perbedaan antara TIN dan APR .
TIN biasanya selalu diberikan secara tahunan. Bayangkan kita memiliki seribu euro yang ingin kita simpan dan kita pergi ke cabang kita. Iklan tersebut memberi tahu kita bahwa ada penawaran baru: setoran 6 bulan dengan NPWP 5% (tahunan). Artinya, bunga kita sebenarnya adalah 2,5% (12 bulan / 2 kali angsuran), 25 euro. Karena NPWP tidak setengah tahunan, tapi tahunan dan produk hanya bertahan enam bulan. Singkatnya, itu sebanding dengan basis waktu yang kita ambil sebagai referensi.
Namun, sangat penting untuk dicatat bahwa NPWP adalah persentase tetap. Jika tidak diperbaiki, pada contoh sebelumnya, saat mengubahnya menjadi setengah tahunan, persentase yang diterima adalah 2,469508%. Karena kita akan memperhitungkan bunga majemuk .
Minat sederhana
Perhitungan tingkat bunga nominal (NPWP)
Secara matematis, dapat ditunjukkan sebagai berikut:
VF = VP (1 + n * i)
Di mana:
VF: adalah nilai masa depan yang diperoleh dengan menambahkan semua bunga yang diterima
VP: adalah nilai sekarang atau awal dari operasi
n: jumlah tahun yang dipertimbangkan dalam investasi
i: tingkat bunga yang diterapkan dalam operasi
Untuk mengetahui langsung bunga yang diperoleh selama operasi, rumusnya adalah:
I = VP (n * i) Dimana I adalah total bunga nominal yang diperoleh selama seluruh operasi.
Diterapkan pada situasi nyata dalam deposito, mari kita bayangkan bahwa sebuah bank memberi kita pengembalian 5% bunga nominal tahunan selama 6 tahun sebagai imbalan untuk meminjamkan mereka modal sebesar € 500.000.
Dengan cara ini, dengan menerapkan rumus sebelumnya, kita akan memperoleh € 650.000:
VF = 500.000 (1 + 6 * 0,05) = € 650.000
Bunga yang diperoleh akan sama dengan:
I = 500.000 (6 * 0,05) = € 150.000
Dengan cara ini, bunga nominal adalah bunga yang tidak diminta atau dibayarkan kepada kita secara umum untuk masing-masing pinjaman atau investasi. Pajak, komisi dan tingkat inflasi dan jenis biaya lainnya harus dikurangkan dari bunga nominal sehingga memberi kita tingkat bunga riil yang setara yang dengannya kita dapat menyeragamkan dan membandingkan operasi, karena tergantung pada persyaratan, biaya dan komisi satu operasi mungkin lebih menarik daripada yang lain bahkan dengan tingkat bunga nominal yang lebih rendah. Berbeda dengan APR, itu tidak dikapitalisasi, jadi alih-alih NPWP tahunan, total NPWP yang ditawarkan.