Kapasitas hutang adalah jumlah hutang maksimum yang dapat ditanggung oleh individu atau perusahaan tanpa memiliki masalah solvabilitas . Biasanya ditetapkan sebagai persentase pendapatan.
Dengan kata lain, kapasitas pinjaman dapat diberikan kepada orang perseorangan dan badan hukum, atau bahkan negara. Dengan demikian, ini didefinisikan sebagai ‘plafon’ kredit yang dapat diperoleh peminjam tanpa membahayakan posisi ekonominya dengan mengembalikannya.
Kapasitas pinjaman yang dianggap standar adalah antara 30% dan 40% dari pendapatan. Artinya, idealnya jumlah pembayaran bulanan hutang tidak boleh lebih besar dari 1/3 dari upah individu.
Jika aturan sebelumnya terpenuhi, dijamin antara 60% hingga 70% dari pendapatan pengguna akan digunakan untuk memenuhi komitmen dasar dan untuk melakukan aktivitas ekonomi sehari-hari secara normal.
Cara lain untuk menyebut istilah ekonomi ini adalah kapasitas kredit , tepatnya karena mencerminkan batas pembiayaan yang dapat diterima oleh agen ekonomi.
Perlu dicatat bahwa, dengan mengukur kapasitas utang mereka, orang tersebut dapat menentukan apakah mereka memiliki sumber daya yang cukup untuk menanggung utang baru, misalnya.
Demikian juga, bank mengevaluasi konsep ini sebagai langkah awal untuk memberikan atau menolak batas kredit. Tujuannya adalah untuk memastikan pemulihan penuh dari jumlah yang dipinjam ditambah bunga.
Dengan kata lain, lembaga kredit mempelajari klien potensialnya untuk mengurangi risiko gagal bayar di masa depan. Dengan cara ini, perusahaan menghasilkan keuntungan.
Faktor-faktor yang menentukan kapasitas utang
Kapasitas kredit ini akan tergantung pada variabel penting:
- Solvabilitas keuangan atau kemampuan untuk menghasilkan pendapatan baik di masa sekarang maupun di masa depan, dengan maksud untuk membayar kembali pokok pinjaman ditambah bunga .
- Aset dan pendapatan saat ini tersedia bagi peminjam.
- Pengesahan atau jaminan dari pihak ketiga, serta adanya alternatif alat pembayaran lainnya.