Keuangan mikro adalah seperangkat layanan keuangan yang ditujukan untuk kelompok populasi yang ditandai dengan melalui situasi yang merugikan dari sudut pandang ekonomi. Ini termasuk individu berpenghasilan rendah, usaha kecil, wiraswasta, dan bahkan mereka yang berisiko miskin.
Tujuan utama dari penciptaan dan pengembangan layanan keuangan mikro menanggapi kebutuhan entitas keuangan dan perbankan untuk menawarkan layanan mereka kepada segmen populasi dalam keadaan yang paling tidak menguntungkan secara ekonomi dan, oleh karena itu, dengan lebih banyak kesulitan untuk mengakses layanan keuangan . Ini memberikan pilihan yang layak bagi mereka yang berpenghasilan rendah atau perusahaan kecil yang tidak dapat memperoleh kredit, rekening tabungan atau asuransi di lembaga keuangan konvensional ( bank ), karena mereka tidak memenuhi persyaratan yang diperlukan. Misalnya tidak memiliki endorsement atau salah satu pihak .
Keuangan mikro umumnya dicirikan dengan berfokus pada produk berbiaya rendah yang sangat sesuai dengan kebutuhan setiap klien. Untuk alasan ini, adalah umum bagi pemberi pinjaman untuk melakukan evaluasi atau studi kelayakan sebelumnya ketika melakukan salah satu tindakan ini, berusaha untuk mendorong peningkatan ekonomi mereka.
Dalam hal ini, evolusi produk keuangan mikro adalah konstan, karena perubahan yang sering dialami masyarakat dan adaptasinya terhadap perubahan lingkungan ekonomi.
Ada perusahaan atau entitas yang secara khusus ditujukan untuk bekerja dengan alat jenis ini. Di sisi lain, bank komersial besar juga semakin memiliki departemen dan yayasan yang didedikasikan untuk bidang ini.
Layanan umum dalam keuangan mikro
Instrumen khas dalam bidang ekonomi ini adalah kredit mikro . Namun, ada berbagai macam produk dan layanan keuangan yang akan membentuk paket keuangan mikro. Layanan yang umumnya ditawarkan oleh lembaga keuangan mikro adalah:
- Kredit mini atau kredit mikro .
- Rekening tabungan .
- Debit rekening untuk dapat melakukan transfer uang .
- Sebuah asuransi atau asuransi mikro untuk menutupi berbagai kebutuhan, seperti kematian, sakit atau kehilangan harta.
- Layanan yang ditujukan untuk tabungan atau investasi (khususnya untuk wirausaha bisnis).
Pentingnya sosial keuangan mikro
Konsep keuangan ini sering dikaitkan dengan bidang lain seperti ekonomi berkelanjutan dan kebijakan sosial negara-negara di seluruh dunia, terutama setelah krisis ekonomi dan keuangan yang dialami dunia pada tahun 2008.
Jenis praktik ini telah memperoleh kepentingan khusus dalam beberapa tahun terakhir, terutama di daerah yang kurang berkembang dan dengan kebutuhan yang jelas dalam hal infrastruktur atau standar hidup.
Menurut Stuart Rutherford, masyarakat berpenghasilan rendah beralih ke keuangan mikro dan layanan yang ditawarkannya untuk memenuhi kebutuhan berikut:
- Kebutuhan dasar: Pendidikan, pembangunan rumah, dll.
- Keadaan darurat pribadi: Penyakit, pengangguran, pencurian, atau cedera akibat bencana alam.
- Investasi: Perluas perusahaan atau bisnis Anda, pembaruan tim kerja, dll.
Keuntungan dan kerugian
Keuntungan dari keuangan mikro adalah:
- Akses mudah ke instrumen keuangan, seperti layanan yang telah disebutkan.
- Peluang yang dapat diakses bagi mereka yang ingin berinvestasi dalam proyek mereka untuk berkembang sepenuhnya.
- Dalam memberikan pinjaman, LKM tidak meminta agunan atau jaminan sebagai imbalan.
- Proses pembukaannya sederhana dan mudah dimengerti.
Sedangkan di antara kekurangannya adalah sebagai berikut:
- Suku bunga kredit mikro jauh lebih tinggi.
- Jumlah awal yang dapat diminta seseorang sebagai pinjaman sangat sedikit dan terbatas.
- Keuangan mikro bukan untuk semua orang. Jika seseorang tidak mampu membayar suku bunga yang disepakati, peringkat kredit mereka akan menderita, secara permanen menolak mereka kesempatan untuk kredit apa pun di masa depan.