Coinsurance adalah mekanisme yang digunakan perusahaan asuransi untuk berbagi tanggung jawab untuk menutupi risiko tertentu.
Dalam coinurance, dua atau lebih perusahaan asuransi setuju untuk berbagi pertanggungan untuk risiko tertentu. Dengan cara ini, selama periode waktu yang bersamaan, masing-masing perusahaan hanya menanggung persentase risiko dan juga premi. Jadi, misalnya, untuk risiko senilai satu juta euro, tiga perusahaan berbagi tanggung jawab lindung nilai mereka dalam proporsi berikut 30%, 45% dan 25%. Premi juga akan dibagi ke dalam persentase ini.
Tujuan dari coinsurance
Tujuan dari coinurance adalah untuk mendistribusikan risiko sehingga perusahaan asuransi melindungi aset mereka jika mereka harus menutupi biaya dari peristiwa yang diasuransikan.
Coinsurance digunakan untuk risiko besar, dimana sumber daya yang diasuransikan memiliki nilai yang tinggi. Jadi, kita merujuk, misalnya, untuk cakupan kecelakaan pesawat, pabrik produksi khusus, museum yang sangat penting secara internasional, dll.
Cara Kerja Coinsurance
Co-insurance diwujudkan melalui satu atau lebih kontrak asuransi di mana perusahaan asuransi setuju untuk mengambil alih sebagian risiko yang ingin ditanggung oleh tertanggung.
Ketika ada kontrak atau kebijakan tunggal , salah satu perusahaan, yang biasanya disebut perusahaan pembuka, akan bertanggung jawab untuk menegosiasikan dan berkoordinasi dengan yang lain tentang distribusi risiko dan kondisi di mana masing-masing akan bertanggung jawab.
Dalam hal terdapat beberapa kontrak, masing-masing perusahaan akan menetapkan kondisinya dalam kontrak atau kebijakannya sendiri.
Perlu disebutkan bahwa ada konsep yang terkait dengan coinurance yang disebut reasuransi. Dalam hal ini, perusahaan asuransi membayar perusahaan asuransi lain untuk mengambil alih sebagian dari risiko yang diambil oleh perusahaan pertama. Reasuransi bekerja dengan cara yang mirip dengan coinurance, tetapi tidak identik. Ini adalah keputusan internal dan, berhadapan dengan klien, perusahaan asuransi awal tetap 100% bertanggung jawab atas risiko tersebut.
Fitur Koinsuransi
Coinsurance memiliki karakteristik dasar sebagai berikut:
- Ada dua atau lebih perusahaan asuransi.
- Perusahaan asuransi dikenal oleh tertanggung.
- Tertanggung membayar setiap perusahaan bagiannya dari premi.
- Masing-masing perusahaan menanggung bagian dari risiko atau premi.
- Perusahaan asuransi independen satu sama lain.
- Ada hubungan langsung antara tertanggung dan perusahaan asuransi.
- Tertanggung dapat mengklaim dari setiap perusahaan bagiannya atas pertanggungan risiko (setiap perusahaan membayar sebagian dari kompensasi jika terjadi peristiwa yang ditanggung).