Personal banking memfokuskan aktivitasnya pada penyediaan layanan keuangan kepada klien dengan pendapatan menengah-tinggi, yang bertujuan untuk mengelola aset jangka panjang mereka.
Ini adalah segmen perbankan yang mengkhususkan diri dalam melayani klien dengan kekayaan bersih tinggi. Namun, tanpa mencapai tingkat perbankan swasta (di mana aset bahkan lebih tinggi).
Dengan kata lain, personal banking menawarkan layanan yang dipersonalisasi kepada pelanggan. Untuk ini, ada sosok manajer pribadi, penggunaan saluran komunikasi yang dipersonalisasi (telepon pribadi, layanan peringatan pesan ke ponsel, situs web tertentu di Internet, dll.) Dan laporan bank terintegrasi.
Karakteristik perbankan pribadi
Karakteristik utama yang mendefinisikan perbankan pribadi adalah:
Netralitas: Penasihat keuangan harus berhati-hati dalam penilaiannya, dan tidak terpengaruh oleh motivasi pribadi atau tidak langsung (khas pasar keuangan ).
Perhatian pribadi: Jenis nasabah perbankan pribadi ini mencari perlakuan yang lebih eksklusif.
Manajemen diskresioner atau non-discretionary: Tergantung pada jenis layanan yang ingin Anda terima, yang mungkin lebih berdedikasi (misalnya, pembentukan dan pemantauan obligasi , ekuitas , portofolio derivatif , dll.) atau lebih standar (misalnya, pemantauan portofolio dana investasi ).
Diversifikasi risiko: Bukan untuk menghasilkan lebih banyak, tetapi untuk mengurangi risiko.
Perpajakan: Untuk mencapai optimalisasi profitabilitas keuangan fiskal dari warisan.
Faktor-faktor yang mendorong perbankan pribadi
Evolusi sektor ini sangat menonjol di Spanyol sejak pertengahan 1990-an. Ada beberapa faktor yang mempengaruhi permintaan akan layanan ini:
Sosialisasi kekayaan : Sebelum, layanan perbankan swasta ditujukan untuk segmen populasi yang sangat terbatas, sementara dengan modalitas ini perbankan pribadi telah tertutup yang segmen menengah, berkat pengetahuan yang diperoleh di private banking dan kemajuan teknologi telah memungkinkan Manfaatkan dari skala ekonomi dan dapat memperluas layanan pada tingkat pendapatan yang lebih rendah.
Dana investasi: Dalam 20 tahun terakhir, Lembaga Investasi Kolektif (IIC) telah memungkinkan untuk mendekatkan keuangan ke semua jenis masyarakat.
Piramida populasi : Mencerminkan peningkatan progresif dalam umur panjang populasi. Di negara maju terjadi populasi yang menua.
Evolusi piramida penduduk di Spanyol
sumber: INE
Semua ini, ditambah dengan fakta bahwa sistem keuangan jaminan sosial adalah pay-as-you-go (yaitu, uang yang masuk setiap bulan, melalui kontribusi sosial, digunakan untuk membayar pensiun). Juga mempertimbangkan solidaritas sistem, pensiun publik dibatasi secara maksimal, yang kontras dengan keberadaan segmen populasi dengan tingkat pendapatan yang lebih tinggi, di mana pensiun publik mewakili persentase yang rendah dari pendapatan terakhir mereka dari pekerjaan. Ini membuat kita berpikir bahwa sistem pelengkap swasta akan dapat menutupi, sebagian, kekurangan sistem pensiun publik, seperti yang sudah terjadi di negara-negara Barat lainnya.