Profil klien terdiri dari mengidentifikasi karakteristik klien untuk mendapatkan nasihat keuangan yang memadai atas investasi mereka dan, di sisi lain, sehingga tujuan keuangan dan vital klien terpenuhi.
Dalam beberapa tahun terakhir, kita telah dapat mengamati pertumbuhan yang cepat dalam hal literasi keuangan dari populasi dunia. Dunia sektor keuangan dan pasar keuangan yang semakin menuntut menyebabkan banyak orang menginformasikan diri mereka sendiri dan menginvestasikan waktu dan uang untuk mengelola investasi mereka, bekerja dan mengetahui alasan krisis keuangan baru-baru ini .
Seperti dapat dilihat pada grafik Inverco, tabungan keuangan keluarga Spanyol telah dimodifikasi dari 1995 dan 2000 hingga 2014. Sebagai hasil dari banyak privatisasi sektor publik, daftar banyak perusahaan swasta dan profitabilitas tinggi yang ditawarkan oleh pasar ekuitas , uang aliran berubah selama bertahun-tahun.
Investasi saham (diidentifikasi dengan warna merah – investasi langsung-), telah meningkat terutama, yang juga telah ditambahkan dana investasi (warna kuning – Lembaga Investasi Kolektif-) .
Profil klien saat berinvestasi
Nasihat klien yang benar sangat penting, itulah sebabnya poin-poin berikut harus sangat jelas untuk mengidentifikasi jenis klien (konservatif, cararat atau agresif) dan kebutuhan masa depan mereka.
Banyak variabel yang harus diperhitungkan, seperti pengalaman Anda sebelumnya di pasar keuangan, jangka waktu investasi atau pentingnya tujuan yang ingin dicapai, antara lain.
- Persyaratan profitabilitas: Tujuan investasi klien harus diperhitungkan. Tidaklah sama untuk menginvestasikan tabungan untuk rumah pertama daripada melakukannya untuk masa pensiun. Dalam hal ini, tujuan profitabilitas harus ditetapkan yang konsisten dengan situasi pasar keuangan dan dengan tujuan klien. Untuk melakukan ini, harus diperhitungkan jika klien ingin memiliki pendapatan berkelanjutan dalam jangka pendek (sekali diinvestasikan, klien mengganti sejumlah uang -seperti gaji-) atau, jika gagal, dia ingin tumbuh modalnya dalam jangka panjang.
- Toleransi atau keengganan risiko: Dalam hal ini, kerugian maksimum yang bersedia ditanggung harus diperhitungkan. Artinya, hilangnya daya beli. Juga, volatilitas maksimum pengembalian (risiko yang harus ditanggung) harus diperhitungkan . Sebagai ringkasan pedoman, aset keuangan berikut berfungsi sebagai panduan:
- Persyaratan likuiditas: Pada titik ini, penting untuk mengetahui dengan tepat kebutuhan likuiditas apa yang akan dimiliki klien dalam jangka pendek, menengah dan panjang. Itu tergantung langsung pada kebutuhan masa depan dari uang yang diinvestasikan.
- Cakrawala investasi: Jangka waktu investasi harus sesuai dengan rekomendasi investasi yang ditentukan oleh departemen komersial dalam arsip dana. Biasanya, ada berbagai reksa dana yang berinvestasi dalam aset yang berbeda untuk jangka waktu yang berbeda. Oleh karena itu penting untuk mengetahui istilah di mana pengembalian tertentu diharapkan akan diperoleh.
- Pertimbangan Hukum: Terkadang dilupakan oleh banyak investor. Tidak membeli perusahaan senjata, perusahaan tembakau, atau perusahaan yang berinvestasi di negara tertentu dapat menjadi contoh pembatasan hukum atau khusus yang mungkin dimiliki klien.
- Pertimbangan pajak: Profitabilitas ekonomi-keuangan sangat penting untuk melaksanakan saran yang lengkap. Dalam banyak kesempatan, reformasi fiskal akan datang yang dapat menentukan baik atau buruknya pengembalian yang diperoleh. Kewajiban pajak klien juga harus diperhitungkan, atau bahkan jika membayar untuk merealisasikan keuntungan modal sebelum atau setelah tahun pajak.