Kenakalan bank merupakan indikator tingkat risiko debitur bank swasta (umumnya kita sebut dengan orang yang meminta kredit ) tidak memenuhi kewajiban pembayarannya.
Kenakalan bank diukur sebagai rasio antara mangkir dan jumlah total transaksi yang dilakukan. Intinya, ini berkaitan dengan hubungan antara risiko yang meragukan, yaitu kasus-kasus di mana ada keraguan yang relevan bahwa kewajiban tidak akan dipenuhi, dan risiko total (semua operasi yang dilakukan yang menyiratkan risiko tertentu).
Apa itu kenakalan?
kenakalan kredit didefinisikan sebagai suatu situasi di mana debitur adalah tiga bulan terlambat dalam membayar bunga dan / atau pokok nya utang . Merupakan situasi yang berisiko tinggi namun belum termasuk dalam kategori kredit macet (irrecoverable).
Ketika kredit dianggap tidak dapat dipulihkan, itu dieliminasi dari akuntansi tunggakan.
Bagaimana delinquency bank diukur?
Kenakalan bank dapat dihitung dengan berbagai cara. Tarif atau rasio umumnya diperkirakan. Di antara yang paling sering digunakan adalah: tingkat tunggakan kredit, tingkat tunggakan saldo dan tingkat tunggakan total.
- Tingkat tunggakan kredit : Ini diukur sebagai hasil bagi antara kredit tunggakan dan total kredit yang diberikan kepada klien
- Tingkat tunggakan neraca : Ini adalah hasil bagi antara gagal bayar pada pinjaman pelanggan, deposito dengan lembaga kredit dan surat utang sehubungan dengan total semua operasi ini.
- Tingkat tunggakan total : Risiko dan komitmen kontinjensi ditambahkan ke tunggakan saldo.
Efek dari tunggakan bank
Efek dari kenakalan bank merugikan baik hasil bank maupun perekonomian secara keseluruhan.
Adapun bank, tunggakan mengurangi pendapatan akrual bunga mereka . Selain itu, mereka harus memiliki jumlah sumber daya yang lebih besar untuk mempertahankan ketentuan jika terjadi default. Perlu dicatat bahwa konsep Coverage Ratio muncul di sini, yaitu tingkat ketentuan yang dimiliki Bank terhadap total kredit bermasalah. Semakin tinggi default, semakin tinggi rasio cakupan seharusnya.
Berkaitan dengan dampaknya terhadap perekonomian, peningkatan kenakalan terkait dengan meningkatnya pengangguran dan penurunan aktivitas ekonomi dan konsumsi. Keyakinan pada sistem perbankan turun dan biaya kredit cenderung meningkat.
Resiko kredit