Hipotek terbuka adalah pinjaman hipotek yang memungkinkan pemegang untuk memiliki pinjaman untuk jumlah maksimum modal diamortisasi pada waktu tertentu, biasanya melalui pinjaman pribadi .
Oleh karena itu, ia memiliki dua aspek, hipotek itu sendiri dan pinjaman terkait. Apa yang dilakukan bank, oleh karena itu julukan terbuka, adalah memberi kita, jika kita mau, pinjaman hingga jumlah bagian yang telah kita bayar. Dengan cara ini, kita akan merespons dengan rumah itu sendiri dari kemungkinan default.
Tarif sesuai dengan bunga hipotek terbuka
Hipotek adalah pinjaman yang umumnya diamortisasi oleh sistem amortisasi Perancis . Namun selain itu, ia memiliki berbagai jenis minat yang juga sama dengan yang kita ulas di sini hari ini. Kita dapat mengklasifikasikan mereka menjadi empat kelompok besar:
- Bunga variabel. KPR ini menawarkan spread yang harus ditambahkan ke benchmark. Yang terakhir sebagai aturan umum adalah bunga antar bank dari sistem keuangan. Di Eropa itu adalah Euribor, tetapi di Spanyol, ada juga yang lebih jarang, IRPH .
- Bunga tetap. Dalam cara ini, bunga yang harus dibayar, sebagai persentase, selalu sama. Oleh karena itu, biaya periodik tidak berubah dari waktu ke waktu. Oleh karena itu, dalam sistem amortisasi Prancis, kita dapat menghitung apa yang disebut anuitas, yang akan tetap konstan.
- Bunga campuran. Dalam hal ini, bank menawarkan kepada kita, sebagai aturan umum, bunga tetap untuk suatu periode dan kemudian, variabel lain.
- Hipotek terjamin. Asuransi juga terkait dengannya yang memungkinkan kita menghadapi saat-saat di mana kita memiliki masalah dengan pembayaran. Tentu saja, hanya untuk jangka waktu tertentu.
Contoh hipotek terbuka
Mari kita bayangkan hipotek lima tahun, untuk memudahkan perhitungan dan yang diamortisasi menggunakan metode Prancis (yang paling umum). Contoh sederhana, 10.000 unit mata uang (CU) dengan bunga 3%. Kita telah menunjukkan di artikel lain ini bagaimana anuitas dihitung, yaitu 2.184 um Mari kita lihat tabel amortisasi:
Jika kita melihat gambar, kita akan melihat bahwa tabelnya mirip dengan sistem amortisasi Prancis. Kita hanya menambahkan kolom yang sesuai dengan modal yang akan kita miliki setiap tahun untuk diberikan sebagai pinjaman pribadi. Tapi hati-hati, mereka juga akan membebankan kita bunga untuk itu dan mereka lebih tinggi daripada hipotek. Oleh karena itu, di atas semua kehati-hatian.