Kredit lunak adalah jenis kredit di mana pemberi pinjaman menawarkan kondisi yang sangat menguntungkan bagi peminjam.
Kondisi yang menguntungkan dinikmati oleh peminjam cenderung terutama dari dua jenis:
- Suku bunga rendah: Pinjaman lunak dapat menghasilkan suku bunga yang sangat rendah, lebih rendah dari suku bunga pasar (yaitu, sisa pinjaman). Ini adalah kondisi yang menguntungkan karena biaya untuk peminjam lebih rendah daripada jenis pinjaman lainnya.
- Jangka waktu pembayaran yang lama : Jangka waktu pembayaran untuk kredit lunak mungkin lebih lama daripada kredit lain yang ada di pasaran. Dengan cara ini, peminjam memiliki lebih banyak waktu untuk melunasi kredit, yang diterjemahkan menjadi keuntungan bagi peminjam.
Kredit lunak dapat memiliki dua kondisi sebelumnya atau salah satunya. Mereka bahkan bisa memiliki keuntungan lain, meskipun yang paling umum adalah yang di atas.
Karakteristik pinjaman lunak
Ciri-ciri utama dari pinjaman lunak adalah sebagai berikut:
- Karakteristik yang paling penting adalah kondisi yang menguntungkan, yang biasanya terkait dengan suku bunga rendah atau jangka waktu pembayaran yang lama.
- Pemberi pinjaman biasanya adalah lembaga keuangan publik, karena pinjaman lunak tidak ditujukan terutama untuk memperoleh keuntungan . Untuk alasan ini, lembaga keuangan swasta biasanya tidak menawarkan jenis kredit ini (karena tujuan utama mereka adalah untuk mendapatkan keuntungan), meskipun terkadang entitas publik mendorong bank swasta untuk memberikan pinjaman lunak.
- Biasanya pemberian kredit ini biasanya berkaitan dengan suatu tujuan, biasanya bersifat sosial. Itu sebabnya dapat dikatakan bahwa pinjaman lunak biasanya merupakan subsidi tersembunyi.
Sebaliknya, pinjaman lunak memiliki karakteristik formal yang sama dengan pinjaman lainnya.
Tujuan pinjaman lunak
Seperti yang telah kita komentari sebelumnya, pinjaman lunak tidak memiliki tujuan ekonomi, yaitu tujuan utamanya bukan untuk memperoleh keuntungan. Hal ini logis, karena karakteristik utama dari kredit ini adalah kondisi pembiayaan yang menguntungkan.
Oleh karena itu, tujuan utama pinjaman lunak cenderung bersifat sosial, untuk memihak agen tertentu. Ada banyak contohnya: pinjaman lunak untuk perusahaan (bersyarat untuk melakukan serangkaian investasi), pinjaman lunak untuk orang-orang dengan kesulitan keuangan tertentu, dll. Oleh karena itu, pinjaman lunak biasanya berasal dari dana pemerintah, yang diberikan langsung oleh badan keuangan publik atau tidak langsung melalui badan keuangan swasta.