Sebuah pribadi kredit atau personal loan adalah bahwa operasi di mana kreditur , yang biasanya lembaga keuangan , meminjamkan sejumlah uang tertentu kepada debitur , yang harus menjadi orang yang alami, dan yang harus mengembalikannya disertai dengan bunga.
Ciri utama dari pinjaman pribadi adalah bahwa debitur menanggapi dengan semua hartanya sekarang dan yang akan datang, tanpa memerlukan jaminan atau jaminan tambahan. Dalam jenis kredit lain, seperti hipotek, selain tanggung jawab pribadi debitur, perlu untuk membuktikan jaminan hipotek (biasanya pada real estat tempat hipotek jatuh ).
Dua unsur pribadi terlibat dalam kredit pribadi: kreditur dan debitur.
- Kreditur: Biasanya lembaga keuangan. Namun, tidak ada halangan untuk menjadi orang lain yang sah atau alami.
- Debitur: Itu harus orang alami. Tidak mungkin memberikan pinjaman pribadi kepada badan hukum.
Karakteristik utama dari kredit pribadi
Karakteristik utama dari kredit pribadi adalah sebagai berikut:
- Seperti yang telah kita komentari sebelumnya, unsur pembeda utama dari kredit pribadi adalah bahwa debitur merespons dengan asetnya sekarang dan di masa depan, tanpa perlu memberikan jaminan hipotek.
- Hal di atas menyiratkan risiko gagal bayar yang lebih tinggi di pihak debitur. Hal ini terjadi karena jaminan yang diberikan lebih sedikit dibandingkan dengan jenis kredit lainnya. Oleh karena itu tingkat bunga biasanya lebih tinggi.
- Dari ciri pertama, juga diikuti bahwa jumlah kreditnya tidak terlalu tinggi.
- Sebelum memberikan pinjaman pribadi, kreditur harus dengan cermat menganalisis kekayaan debitur. Untuk melakukan ini, serangkaian dokumentasi tambahan biasanya diperlukan untuk membuktikan pendapatan yang cukup untuk menghadapi kredit.
- Terlepas dari karakteristik sebelumnya, pemrosesan kredit pribadi jauh lebih cepat daripada kredit lainnya. Hal ini terjadi karena Anda tidak harus menjamin dengan aset tambahan apapun (misalnya, rumah dalam pinjaman hipotek).
- Kredit ini biasanya diberikan untuk pembelian barang dan jasa konsumsi . Ada jenis kredit pribadi yang digunakan untuk memperoleh barang-barang konsumsi ini: pinjaman konsumen.
Keuntungan dan kerugian dari pinjaman pribadi
Pinjaman pribadi memiliki keunggulan utama bahwa tidak banyak jaminan atau jaminan tambahan yang diperlukan, seperti halnya dalam pinjaman hipotek. Dengan cara ini, debitur memiliki akses yang lebih besar terhadap pemberian kredit tersebut. Namun, kelemahan utamanya adalah tingkat bunga yang lebih tinggi, yang menyiratkan bahwa biaya operasi lebih tinggi daripada pinjaman lainnya. Dengan cara ini, debitur harus menganalisis semua aspek ini untuk melihat apakah pinjaman pribadi lebih ekonomis atau harus menganalisis alternatif lain, seperti leasing atau sewa.
Perbedaan utama antara kredit dan pinjaman
Dalam perbankan , ‘ pinjaman ‘ dan kredit, meskipun serupa, memiliki perbedaan. Dalam kredit, bank menyediakan klien dengan rekening, di mana klien akan mengakses jumlah uang yang dia butuhkan dan dia biasanya membayar kredit yang diminta secara berkala, dengan biaya dan bunga ditambahkan oleh entitas.
Untuk bagiannya, dalam ‘ pinjaman ‘, bank menyediakan sejumlah uang yang tetap kepada debitur, yang harus dikembalikan, bersama dengan bunga, dalam waktu yang telah ditentukan. Ini biasanya merupakan operasi jangka menengah atau panjang, yang diamortisasi dengan angsuran reguler, karena klien membayarnya. Namun, dalam kedua kasus tersebut, lembaga perbankanlah yang meminjamkan uang sehingga dalam jangka waktu tertentu dikembalikan bersama dengan sejumlah bunga (pokok + bunga).