Penasihat investasi adalah seorang profesional yang menggunakan pengetahuannya dalam mengelola portofolio investasi kliennya dengan imbalan pertimbangan moneter.
Oleh karena itu, ia ahli dalam produk investasi di mana ia dapat melakukan penghematan yang menguntungkan atau kelebihan likuiditas kliennya. Dengan cara ini, tergantung pada profil pribadi dan risiko mereka, ia memberi tahu mereka produk mana yang paling cocok untuk mereka. Diantara mereka yang menuntut jasa tersebut adalah orang perseorangan (perorangan) dan badan hukum (perusahaan).
Perbedaan antara investasi dan penasihat keuangan
Sebenarnya, lebih dari perbedaan kita dapat berbicara tentang ruang lingkup layanan. Kita dapat mempertimbangkan bahwa:
- Penasihat keuangan adalah orang yang menyediakan layanan yang berkaitan dengan keuangan klien mereka . Dengan cara ini, ia memberi tahu Anda tentang situasi keuangan Anda dari sudut pandang ekonomi, tetapi juga fiskal. Oleh karena itu, ada baiknya Anda merencanakan kebutuhan pembiayaan dan mengelola pembayaran pajak Anda.
- Orang yang memandu kita dalam investasi, berfokus pada layanan ini. Dengan kata lain, tugas mereka adalah menawarkan produk yang sesuai dengan selera, preferensi, dan profil risiko kita. Oleh karena itu, kita dapat mengatakan bahwa ruang lingkupnya adalah investasi.
Perlu diingat bahwa mereka adalah profesional yang berbeda dan pelatihan mereka juga. Yang pertama khusus di bidang pembiayaan dan pelatihannya di aspek ini, yang kedua dilatih di bidang investasi. Misalnya, perusahaan besar sering memiliki penasihat keuangan eksternal yang melapor ke CFO mereka. Mereka juga dapat memiliki salah satu investasi untuk kelebihan likuiditas .
Rekomendasi untuk memilih dan membebankan biaya untuk layanan
Meskipun setiap orang berbeda, kita dapat membuat serangkaian rekomendasi saat memilih penasihat kita. Lebih dari segalanya, kita akan melihat pelatihan, pengalaman, dan kredensial mereka.
- Pada awalnya, ini mungkin tampak seperti tidak perlu dipikirkan, tetapi pelatihan khusus itu penting. Biasanya gelar yang paling umum adalah dalam administrasi, tetapi mereka juga dapat lulus dalam hukum. Dalam kedua kasus, sangat sering dan disarankan agar mereka memiliki gelar pascasarjana terkait dengan layanan yang mereka berikan.
- Di sisi lain, pengalaman. Mereka harus memiliki setidaknya empat atau lima tahun kerja untuk memberikan nasihat tentang investasi. Di firma-firma ini, seperti di firma hukum, ada lulusan baru yang belajar. Sesuatu yang biasa dan direkomendasikan dan mengatakan banyak tentang profesionalisme mereka.
- Terakhir, kredensial. Di satu sisi, undang-undang setiap negara biasanya mengharuskan mereka untuk mendaftar ke badan pengatur publik. Di sisi lain, dan tidak kalah pentingnya, adalah kredensial pribadi dan profesional. Internet dapat membantu kita dalam hal itu, mari kita selidiki, analisis dan yang terpenting, tanyakan apa yang diperlukan.
Layanan ini biasanya dikenakan biaya dalam dua cara. Di satu sisi, menerbitkan faktur untuk jumlah total pekerjaan yang dilakukan dan tepat waktu. Di sisi lain, sebagai komisi berkala atas saran. Yang pertama disarankan ketika kita membutuhkan orientasi tertentu dan dalam sesuatu yang spesifik. Rumus lainnya direkomendasikan dalam hubungan jangka panjang.
Regulator di beberapa negara
Terakhir, kita akan menunjukkan siapa regulator yang “memantau” layanan ini di Spanyol dan Meksiko. Meskipun mereka cenderung serupa di negara lain dan sama-sama menguasai pasar sekuritas terorganisir, seperti pasar saham:
- Di Spanyol, Komisi Pasar Sekuritas Nasional (CNMV) yang mengatur pasar terorganisir (bursa saham) aset dan kewajiban keuangan di Spanyol. Yaitu, jual beli saham, obligasi, obligasi, dan sebagainya. Ini adalah badan independen dari agen pajak Spanyol.
- Di Meksiko, Komisi Perbankan dan Sekuritas Nasional (CNBV) , badan serupa dengan badan sebelumnya yang mengatur pasar keuangan. Ini juga merupakan badan independen dari Kementerian Keuangan Meksiko.